Если оформили два микрозайма одновременно — как действовать грамотно

В спешке или по невнимательности можно столкнуться с неожиданной ситуацией — вы отправили заявку на микрозайм в две разные МФО, и обе одобрили займ одновременно. В итоге на карту поступают две суммы, хотя вы рассчитывали только на одну. На первый взгляд это может показаться удачей, особенно если деньги нужны срочно. Но на практике — это потенциальная проблема. Два займа — это две процентные ставки, два графика погашения и вдвое больше финансовой ответственности. И если вы не рассчитаете свои силы, можно легко попасть в просрочку. В Казахстане оформить несколько займов одновременно — не запрещено, если вы проходите скоринг. Но это требует осознанного подхода. Что делать, если уже произошло? В первую очередь — не тратьте оба займа сразу. Оцените, нужна ли вам вторая сумма или лучше вернуть её в рамках “досрочного отказа”. У большинства МФО есть период — от 24 до 72 часов, когда клиент может отказаться от договора без штрафа, просто вернув сумму. Это самый безопасный вариант, если вы не планировали брать второй займ. Если оба кредита нужны — будьте предельно аккуратны с графиками платежей. Не допускайте пересечений и вовремя гасите хотя бы один займ досрочно, чтобы снизить нагрузку.

В микрофинансовой сфере нет общего центрального реестра, который бы блокировал оформление второго займа при активной заявке в другом МФО. Поэтому если вы подаёте заявки в несколько организаций одновременно, все они рассматривают вас независимо друг от друга. Особенно если анкеты подаются с разницей в пару минут. Скоринг проходит параллельно. Более того, алгоритмы не всегда видят, что вы уже получили займ — для этого требуется обновление данных от других компаний, которое занимает время. Как итог — две заявки могут быть одобрены, и деньги поступят одновременно. Это технически допустимо, особенно если вы не находитесь в “чёрных списках” и ваша карта активна. Но это не освобождает от обязательств. Каждая МФО будет считать, что вы осознанно приняли условия, подписали договор и обязались вернуть средства. И если вы игнорируете второй займ, рассчитывая “а вдруг не заметят” — это путь к проблемам. Появятся штрафы, испортится кредитная история, начнутся звонки и, в худшем случае, коллекторские меры. Поэтому в момент, когда вы обнаружили двойное зачисление — действуйте незамедлительно. Даже если система ошиблась — ответственность лежит на клиенте. И именно вы должны принять решение: вернуть деньги или включить их в свой финансовый план с полной осознанностью.

Если вы оформили два займа, первым делом проверьте сроки и условия каждого. Сравните процентные ставки, дату первого платежа, возможность досрочного возврата. Это поможет вам решить, какой из займов гасить первым или от какого отказаться. Если один из них только поступил — свяжитесь с МФО и уточните возможность отказа от договора. Это нормальная практика, и компании идут навстречу, если вы обращаетесь оперативно. Деньги нужно будет вернуть в полном объёме, без начисленных процентов. Если вернуть сразу не можете — составьте график. Разделите свои доходы, определите приоритет и не допускайте просрочек. Лучше вернуть один займ досрочно и полностью, чем растянуть оба и уйти в штрафы. Также не берите новый займ, чтобы покрыть старые — это ловушка, которая ведёт к снежному кому. Гораздо эффективнее договориться об отсрочке или реструктуризации. Многие МФО в Казахстане предлагают “кредитные каникулы” при первом обращении. В случае сложностей не игнорируйте звонки. Говорите честно: когда и как вы планируете погашение. Это формирует положительный имидж и снижает давление. И главное — будьте внимательны при подаче заявок. Не подавайте сразу в несколько мест, особенно без планирования. Один займ — это инструмент. Два — уже риск. Но если вы попали в такую ситуацию — решение есть. Главное, не ждать, а действовать. Своевременно, честно и точно по плану. Тогда даже двойной займ не станет проблемой.